Versicherungen
Richtig abgesichert – und im Schadenfall nicht allein
Versicherungen sollen nicht einfach nur günstig sein. Entscheidend ist, dass sie zu Ihrem Leben passen und im Ernstfall genau das leisten, was Sie erwarten.
Wir prüfen Ihre bestehenden Verträge, vergleichen verschiedene Versicherungsgesellschaften und zeigen Ihnen verständlich, welche Absicherungen wirklich wichtig sind. Überflüssige oder doppelte Verträge gehören dabei genauso auf den Prüfstand wie gefährliche Versorgungslücken.
Mit der eigenen Immobilie verändert sich Ihre Verantwortung
Der Kauf einer Immobilie verändert nicht nur Ihre Wohnsituation. Sie übernehmen langfristige finanzielle Verpflichtungen und tragen plötzlich die Verantwortung für einen erheblichen Vermögenswert.
Als Mieter war beispielsweise der Vermieter für das Gebäude verantwortlich. Als Eigentümer müssen Sie selbst dafür sorgen, dass Schäden am Haus finanziell abgesichert sind.
Gleichzeitig läuft eine Immobilienfinanzierung über viele Jahre weiter – auch wenn ein Einkommen durch Krankheit, Berufsunfähigkeit oder einen Todesfall wegfällt. Gerade bei Familien stellt sich deshalb die Frage, ob die verbleibende finanzielle Belastung weiterhin getragen werden könnte.
Nach einem Immobilienerwerb prüfen wir deshalb gemeinsam:
- Ist das Gebäude ausreichend und zum richtigen Wert versichert?
- Sind Elementarschäden wie Starkregen und Überschwemmung eingeschlossen?
- Kann die Darlehensrate auch bei längerer Krankheit weitergezahlt werden?
- Was passiert, wenn ein Einkommen dauerhaft wegfällt?
- Können die Hinterbliebenen die Immobilie im Todesfall behalten?
- Passt die bestehende Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung zur neuen Situation?
- Ist der gestiegene Wert des Hausrats ausreichend berücksichtigt?
Unser Ziel ist, dass Ihre Immobilie nicht nur gut finanziert, sondern auch langfristig geschützt ist.
Wir verkaufen Ihnen nicht möglichst viele Versicherungen
Wir entwickeln ein verständliches und bedarfsgerechtes Versicherungskonzept. Sie sollen wissen, warum eine Absicherung sinnvoll ist, welche Leistungen enthalten sind und welche Kosten entstehen.
Vielleicht sind Sie bereits sehr gut aufgestellt. Dann sagen wir Ihnen das auch. Gibt es bessere Leistungen, günstigere Konditionen oder wichtige Lücken, zeigen wir Ihnen konkrete Alternativen.
Persönliche Betreuung endet nicht mit dem Vertragsabschluss
Im Schadenfall müssen Sie sich nicht allein mit einer Hotline oder einem anonymen Onlineportal auseinandersetzen.
Wir unterstützen Sie bei der Schadenmeldung, helfen bei der Zusammenstellung der benötigten Unterlagen und begleiten die Kommunikation mit dem Versicherer.
- Unabhängiger Versicherungsmakler nach § 34d GewO
- Vergleich verschiedener Versicherungsgesellschaften
- Persönliche Unterstützung im Schadenfall
Ihre Immobilie richtig absichern
Privathaftpflichtversicherung
Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit kann hohe Schadenersatzforderungen auslösen. Die Privathaftpflicht prüft Ansprüche, wehrt unberechtigte Forderungen ab und übernimmt berechtigte Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Beim Immobilienkauf prüfen wir zusätzlich Bauherren-, Haus- und Grundbesitzer- sowie Gewässerschadenrisiken.
Wohngebäudeversicherung
Die Wohngebäudeversicherung schützt den wirtschaftlichen Wert Ihrer Immobilie, beispielsweise bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel. Elementargefahren wie Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau können je nach Tarif eingeschlossen werden. Viele Banken verlangen den Nachweis bereits vor der Auszahlung.
Hausratversicherung
Mit dem Umzug in die eigene Immobilie verändert sich häufig auch der Wert des Hausrats. Möbel, Elektronik, Kleidung und persönliche Gegenstände erreichen zusammen schnell einen erheblichen Betrag. Wir prüfen, ob Versicherungssumme, Wohnfläche und Leistungsumfang noch passen.
Rechtsschutzversicherung
Mit Immobilieneigentum entstehen neue rechtliche Risiken – gegenüber Nachbarn, Handwerkern, Mietern oder anderen Vertragspartnern. Je nach vereinbartem Umfang werden Kosten für Anwälte, Gerichte, Gutachter und Sachverständige übernommen. Für Vermieter und Kapitalanleger gibt es besondere Bausteine.
Einkommen, Finanzierung und Familie schützen
Risikolebensversicherung
Fällt durch einen Todesfall ein Einkommen dauerhaft weg, kann die verbleibende Immobilienfinanzierung für die Hinterbliebenen schnell zur Belastung werden. Eine passend berechnete Risikolebensversicherung kann das Darlehen ganz oder teilweise absichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Das eigene Einkommen ist die Grundlage Ihrer Immobilienfinanzierung. Kann der Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden, läuft die monatliche Rate trotzdem weiter. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann einen Teil des wegfallenden Einkommens ersetzen.
Krankentagegeld
Bei längerer Arbeitsunfähigkeit kann das verfügbare Einkommen deutlich sinken – besonders für Selbstständige, aber auch für Angestellte nach dem Ende der Lohnfortzahlung. Ein passend berechnetes Krankentagegeld schließt diese Lücke.
Unfallversicherung
Bleiben nach einem Unfall dauerhafte körperliche oder geistige Einschränkungen zurück, können Umbauten, Unterstützung im Alltag oder zusätzliche Behandlungen erforderlich werden. Eine Unfallversicherung stellt dafür abhängig vom Vertrag finanzielle Mittel bereit.
Versicherungscheck nach dem Immobilienkauf
Ihre bisherigen Versicherungen wurden wahrscheinlich für eine andere Lebenssituation abgeschlossen. Mit der eigenen Immobilie, einer langfristigen Finanzierung und möglicherweise gestiegener Verantwortung für die Familie ändern sich jedoch die Anforderungen.
Deshalb prüfen wir gemeinsam:
- welche bestehenden Verträge weiterhin passen
- wo sich Leistungen überschneiden
- welche Absicherungen angepasst werden sollten
- ob wichtige Risiken bisher fehlen
- ob bessere Leistungen oder günstigere Konditionen verfügbar sind
Sie erhalten anschließend eine klare Empfehlung und entscheiden selbst, welche Änderungen Sie umsetzen möchten.
Lassen Sie Ihre neue Situation überprüfen
Idealerweise prüfen wir Ihre Absicherung bereits vor dem Einzug beziehungsweise vor der Auszahlung der Immobilienfinanzierung. Aber auch nach dem Kauf ist eine Überprüfung jederzeit sinnvoll.
Ihre Ansprechpartner
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich und unterstützen Sie auch dann, wenn es wirklich darauf ankommt: im Schadenfall.
Für dieses Thema
Lorik Lleshi
Kaufmann für Versicherungen und Finanzen · Beratung, Vermittlung, Schadenservice
Berät zu Versicherungen und übernimmt im Schadenfall die Abwicklung mit dem Versicherer.
Sergej Groß
Geschäftsführer · Immobilienfinanzierung, Immobilienvermittlung
Gründer und Geschäftsführer. Führt die meisten Erstgespräche selbst – dort entscheidet sich, ob ein Vorhaben trägt.